首页 > 国内新闻

战略转型厚积薄发 兴业银行上半年非息收入占比超四成

文章作者:来源:www.kuisparlay.com时间:2019-09-19



北京时间8月28日,法国兴业银行发布2019年半年度业绩报告。报告显示,该行总资产6.99万亿元,比年初增长4.14%;营业收入8990.07亿元,比上年增长22.51%,保持了良好的两位数增长趋势;归属于母公司股东的净利润为3587.9亿元,比上年增长66%;不良贷款率为1.56%,比年初下降0.01个百分点;收入比率为22.37%,比年初下降4.52个百分点。

近年来,为应对外部经营环境的变化,兴业银行坚定不移地推进基于“商业银行+投资银行”的“1234”战略体系的实施,不断巩固和打造特色和核心竞争力。差异化运作,提高了运营质量和效率,改善了市场评价。在穆迪升级其国际评级后,惠誉最近将法国兴业银行的长期外币发行人违约评级(IDR)从“BB +”升级至“BBB-”。法国兴业银行(Societe Generale)在英国《银行家》发行的“2019年全球1000强银行”排名中排名第23位,比去年上升3位。

结构连续优化服务实体更强大

在过去的两年里,法国兴业银行实现了“两千九百亿元人民币”(台上贷款增加900亿元,同行业非标准投资压力减少9000亿元),“两个6000亿元” (新增客户存款增加6000亿元,标准化债券投资增加6000亿元),“两个950亿元”(贷款占总资产的比例比2016年末增加95个百分点)。与2016年底相比,同业负债比例下降9.5个百分点。

在此基础上,今年上半年,我们继续深化自身的供给侧改革,推动资产负债表优化,取得了明显突破:存贷款增量超过3000亿元;合法利率贷款和存款超过3万亿元。

在资产方面,它继续强调资产负债表内贷款的建设和减少非标准投资业务。贷款总额继续扩大,结构优化。专注于先进制造业,民营企业和小微企业不断增加金融供应和服务。上半年,各类贷款余额3.25万亿元,比年初增长10.78%,远高于同期资产增长率,增量在同类型中排名第一银行据业内人士统计,制造业企业贷款余额为3523亿元,占各类贷款比例最高,占全部企业贷款的20%。从企业类型来看,民营企业贷款余额为6,934亿元,比年初增加559亿元。新增加比例超过1/3,普惠小微企业贷款较年初增加17%。覆盖面进一步扩大,贷款企业数量较年初增长32%。

在负债方面,本行继续推进结算型和交易型银行的建设,加大核心存款特别是结算存款的扩张力度,为服务主体提供更加稳定,低成本的资金。上半年,增量存款法定利率存款占比超过90%,法定利率存款超过3万亿元,比年初增加近4000亿元,增长14.51%,是近年来的最佳水平。银行间负债依存度进一步降低,银行间存款占总负债的比例不到20%,但质量较好,银行间结算存款稳步增长,负债成本下降超过100 BP 。

随着业务结构的不断优化,流动性指标明显改善,流动性比率,流动性覆盖率和净稳定资本比率等主要指标均优于监管标准。

强大的战略进步,更加动态的转型

近年来,兴业银行凭借自身的差异化特征,市场化的嗅觉和投资银行基因,建立了自己的“1234”战略体系,围绕客户中心推进“1234”战略体系,不断提升终身围绕客户中心的周期和产品覆盖范围。凭借综合金融服务能力,底盘的改造和发展更加稳定,更具动感和更大的空间。

转型与发展的活力在公司的底盘中孕育着 -

稳步推进企业财务客户管理体制改革,客户分层体系更加完善,价值和核心客户上半年实现更快增长,交易银行和绿色金融增长强劲,平衡供应链金融融资增长125.27%;绿色金融融资余额为0.94万亿,客户为13,000,接近实现2020年的“两千”目标。

银行间业务加快转型升级,建立金融生态系统,实现合作共赢,推动与证券公司,大型基金公司,重点保险公司等非银行机构的战略合作,不断丰富服务金融市场工具箱;省级信用合作社关注银白合作伙伴,共同推动支付结算,资产配置,财富管理等综合金融和包容性金融服务的发展。该行业的客户覆盖率超过90%。 “财富云”共签署了11个省级协会,上半年“汇款支付”累计交易金额为3.87亿元,是上年交易金额的4.4倍。

零售金融越来越好,“有三分之一的世界。”上半年,零售银行客户(含信用卡)稳步增长至7321万户,零售客户AUM余额1.9万亿元,财富产品累计销售额2.77万亿元,信用卡交易量增长30.98%,零售业企业净收入264.08亿。元,同比增长29.07%,占本行收入比例逐步增加。

转型发展的活力是巩固和提升投资银行的核心竞争力 -

投资银行业务继续领跑。上半年,非金融企业债务融资工具发行2412亿元,同比增长24%。它继续保持同类型银行的首位,资产周转率同比增长147%。商业模式稳步从持有资产转向交易管理资产。从单一市场到整个金融市场。

资产管理业务加快转型,财务管理子公司获批建设。产品结构呈现“非保本增资保本、零售理财增加同业理财、新产品增加老产品”、新产品比例符合新规定的优化格局。达到32.85%,比年初提高9个百分点;净值产品余额6062亿元,同比增长80.01%,占非保本理财的一半以上,同比提高18个百分点。

资产托管规模11.85万亿元,其中公募基金托管规模继续强劲增长,较年初增长近17%。

商业银行投资银行的整合与赋能释放了转型发展的活力

上半年,全行信用债券余额超过1300亿元,地方债务流动性近千亿元,资金回笼1000亿元左右。通过理财产品,新增企业6174户,新增零售客户2万户。结算债务导致了显着的增长。上半年,托管账户日均存款增长约33%。

“商业+投资银行”整合授权的动态力量反映在绩效数据中。上半年,兴业银行非利息净收入401.2亿元,同比增长44.00%,占营业收入的44.5%。

深度集成带来更先进的技术和授权

上半年,本行继续打造“互联互通”能力,寻求业务发展的“第二条曲线”,数字转型效应初见端倪。

一方面,着眼于流程银行和智慧银行,进一步巩固“连接一切”的基础。流程银行“银行、客户、渠道、风险、产品、后台”五大主题已顺利落幕。在业务流程和客户体验显着优化的同时,人工智能、数据科学、区块链和RPA流程机器人的智能能力将得到提升。充分注入“仁多两脉”的管理和业务发展,有效推动数字化转型升级。

另一方面,生态互联和情景扩展齐头并进,建立开放的银行网络。 F-end,银平台和非银行基金管理云平台全面覆盖中小银行,证券,基金,保险,期货,信托等金融客户,并与2000多家小型银行建立了合作关系。连接300多家非银行金融机构的中型金融机构。机构;与蚂蚁金融续签战略合作协议,将兴业银行F-end的独特优势与蚂蚁金融的C端场景相结合,探索更深层次的跨境合作。在B端,“智能医疗”开辟了医院,药品,医疗保险等医疗领域的价值链,并与552家医院保持着深厚的联系;兴业管理层启动了大数据融资功能,不断扩大综合金融服务平台的覆盖范围,并签约了20多万客户。在C端,“Good Moving”APP深深融入消费者消费场景,如吃,喝,玩,购买和音乐。与近7万家商户合作,注册用户数量较年初增长近100%;每月月份用户(MAU)增加了22%,成功的现金分期付款和分期付款交易的数量分别增加了39%和165%。互联网财富管理平台“千达财务”注册用户1403万,金融产品累计销售额2067亿元。

为充分发挥金融技术的扶持作用,兴业银行今年进一步推进了科技体制和机制改革,在资源投入,组织结构和体制机制等方面做出了巨大努力。包括建立金融技术创新基金,该基金将利用上一年利润的1%来支持大数据,云计算,人工智能和创新孵化等新兴技术的应用;逐步提高科技人员比例,实现集团2021年底科技研发人员4%以上;凭借其兴业数码公司的平台和经验优势,标准先进技术公司的管理模式,通过“集中分布”管理系统,整合了整个银行的研发实力,激发了创新活力,这是“ 1234“”战略着陆继续赋予权力。

——